為何要到美股進行投資
因為美國市場相對成熟
且美國股市佔全球市值約四成
龍頭老大的地位難以撼動
也具有多項優勢
以下將我的想法一一解說
###定存利率
這裡以台灣銀行的資料作分析
美國銀行則是以 TD 販售的 CD 來比較
很明顯美國定存的利率比較高
但台灣定存還是有好處
可以隨時解約，代價是利息打八折
若存不滿一個月不予計息
美國定存則是販售 CD
可以看作債券，時間到期本金連同利息償還
若想拿回現金，則要將 CD 出售
屆時有很大的機會要認賠售出
###手續費
台股也有一些國際股市的 etf
但是存在資產規模不大、內扣費用過高、追蹤績效不好的問題
詳情可看綠角的分析
元大標普500ETF指數追蹤效益分析
也可透過複委託的方式
經由台灣銀行購買海外的標的
台灣銀行當然會從中賺取佣金
台灣各家銀行的收費標準可參考子瑩的文章:
各家複委託手續費的比較
以最便宜大昌的牌告費用來計算
15 / 0.0015 = 10,000
也就是說一次要下單 10,000 美金
才會達到低消費用
對小額投資人來說
很難做到定期投入、資產配置、再平衡
手續費可能就吃光 etf 的獲利了
唯一的選擇只剩下投資單一標的，例如 AOA
匯費是進行海外投資的成本之一
台銀目前的收費為:
匯款金額的 0.025% + 300 元的郵電費
合計最低 350 元、最高 700 元(台幣)
同樣匯款 10,000 美金做計算
10,000 * 0.0025% = 2.5
300 元郵電費算 10 美金
國際轉帳會被中轉銀行收取手續費
我的經驗是被收 18 美金
合計 30.5 美金
雖然比較之下費用多了一倍
但是資金可以分批進場
也可以搭配各種投資標的做資產配置
停泊資金可以購買 CD
以現在利率來看
CD 利息賺回國際匯費不是問題
股息再投入也是美國券商的優點之一
此服務是免費的
美股交易有很多免手續費的 etf 可以選擇
一次只買一股也不用多負擔手續費
只是有持有天數的問題
持有未超過 30 天賣出
會被收取短線交易費用
就算不買免手續費的標的也相當划算
美股一筆交易只收取固定金額的手續費
也就是說下單金額越多手續費相對越低
比台灣交易以 % 來計算手續費優秀很多
###海外資產可能的稅負
**股息課稅**
美股對於台灣投資人股息課稅 30%
相當於領股息會打七折
不過投資股市主要是賺取資本利得
如果要賺配息可買債券相關的標的
因為利息不會課稅
如果真的很在意 30% 的股息稅
可以考慮到其他國際市場投資
不過其他國際市場相對不成熟
詳情可參考 ptt foreign_inv 版友的發文
淺談「愛爾蘭註冊的英國掛牌ETF」
**海外所得**
如果您的台灣收入加上海外所得超過 670 萬
才需要向國稅局申報
一般小額投資人應該不會有這種等級的收入
而海外所得的計算方式為:
當年度售出價格 - 取得成本價格
超過 100 萬會課稅
也就是說只要一年不要賣超過 100 萬的獲利
其實不會被課稅
參考於你需要課海外所得稅?
**美國遺產稅**
只要有美國的資產不論國籍都會被課遺產稅
免稅額是 6 萬美金
比較好的方式是搭配定期壽險
如果不幸過世尚有保險金可以補充遺產稅
沒有留言:
張貼留言